Riskide juhtimise ja hoolsusmeetmete kohaldamise juhend

4.212. Rakendatavad hoolsusmeetmed ärisuhte seirel ja kestel

4.213. Ärisuhte kestel ja seirel rakendatakse järgmiseid hoolsusmeetmeid:

4.213.1. ärisuhtes tehtud tehingute kontroll, tagamaks, et need on kooskõlas olemasolevate teadmistega kliendist, tema (äri)tegevusest ja riskiprofiilist (juhendi punktid 4.232., 4.242. ja 4.250);

4.213.2. hoolsusmeetmete rakendamisel kogutud dokumentide, andmete või muu teabe regulaarne ajakohastamine (juhendi punkt 4.216.);

4.213.3. tehingus kasutatud vahendite allika ja päritolu tuvastamine (juhendi punkt 4.253.);

4.213.4. suurema tähelepanu pööramine ärisuhtes tehtavatele tehingutele, kliendi tegevusele ja asjaoludele, mis võivad viidata kuritegevusele, rahapesule või terrorismi rahastamisele, sealhulgas:

• 4.213.4.1. keerukatele, suure väärtusega ja ebatavalistele tehingutele;
• 4.213.4.2. tehingumustritele, millel puudub mõistlik või nähtav majanduslik või õiguspärane eesmärk;
• 4.213.4.3. tehingutele, mis ei ole konkreetsele ärispetsiifikale iseloomulik^[31];

4.213.5. suurema tähelepanu pööramine ärisuhtele või tehingule, kui klient:

• 4.213.5.1. on pärit suure riskiga kolmandast riigist või RahaPTS § 37 lõikes 4 nimetatud riigist või territooriumilt; või
• 4.213.5.2. omab nimetatud riigi kodakondsust, elu- või asukohta; või
• 4.213.5.3. makse saaja makseteenuse pakkuja asukoht on nimetatud riigis või territooriumil.

4.214. Ärisuhte seire käigus rakendatavate hoolsusmeetmete eesmärk on hinnata ja tagada, et ärisuhte käigus tehtavad tehingud ja kliendi (äri)tegevus vastab ärisuhte loomisel kogutud teabele ja tunne-oma-klienti põhimõttele. Selline hindamine võimaldab mõista, millistel eesmärkidel ja millistes majandus- või õigussuhete raames teeb klient tehinguid ärisuhte kestel või saab rahalisi vahendeid. Samuti peab kohustatud isik veenduma, et kliendi tegevus ja asjaolud ei viita rahapesule, terrorismi rahastamisele ega muudele ebatavalistele tehingutele.

4.215. Kohustatud isik peab kohaldama kõiki hoolsusmeetmeid ja ei tohi jätta kohaldamata ühtegi hoolsusmeedet üheski etapis. Hoolsusmeetmete rakendamise ulatuse võib valida lähtuvalt kliendi ning kliendi ja kohustatud isiku vahelise ärisuhtega kaasnevast riskist. See tähendab, et hoolsusmeetmeid kohaldatakse riskipõhiselt ning lähtutakse äristrateegiale sobivatest põhimõtetest. Seejuures rakendatakse hoolsusmeetmeid ulatuses, mis vastab eelnevale riskihinnangule. Kui kliendi või tehingus osaleva isikuga seotud risk on madal, võib rakendada hoolsusmeetmeid lihtsustatud korras, kuid hoolsusmeetmeid ei tohi jätta täielikult rakendamata. Kui kliendi või tehingus osaleva isikuga seotud risk on tavapärasest kõrgem, tuleb kohaldada hoolsusmeetmeid suuremas ulatuses ehk tugevdatud korras.