Riskide juhtimise ja hoolsusmeetmete kohaldamise juhend

4.197. Finantseerimisasutus peab enne kaugtuvastamise kasutamist kehtestama protseduurireeglid, mis võimaldab maandada kaugtuvastamisega seotud riske ning tagab kogutud andmete ja dokumentide õigsuse ja ajakohasuse. Protseduurireeglites tuleb kirjeldada kasutatavat tuvastamise vahendit või teenust ning vajadusel selle toimimist. Valitud lahendus peab koos teiste rakendatavate meetmetega tagama rahapesu ja terrorismi rahastamise riskide piisava maandamise.

4.198. Isikusamasuse tuvastamise käigus kogutud teabe kontrollimine peab toimuma isikuga samas kohas viibides (ehk näost-näkku) või infotehnoloogilise lahenduse abil (nt video teel tuvastamine), kui esineb vähemalt üks järgmistest asjaoludest:

4.198.1. tehingu või teenuse osutamise lepinguga seotud väljaminevate maksete kogusumma ületab ühes kalendrikuus 15 000 eurot füüsilise isiku puhul või 25 000 eurot juriidilise isiku puhul; või

4.198.2. kliendi elu- või asukoht on Euroopa Majanduspiirkonna välisest riigist.

4.199. Samas kohas viibimine tähendab, et klient või tema esindaja ja finantseerimisasutuse esindaja viibivad eesmärgipärasel kohtumisel samas kohas. See tähendab, et potentsiaalsel kliendil või tema esindajal on finantseerimisasutuse esindajaga vahetu kontakt, mille käigus finantseerimisasutuse esindaja veendub isikusamasuse tuvastamise nõuete täitmises, võrreldes isiku biomeetriat (näokujutist) nõuetekohasel dokumendil oleva või sellelt dokumendilt saadud näokujutisega. Vahetu kontakt eeldab finantseerimisasutuse esindaja otsest suhtlemist kliendi või tema esindajaga, et hinnata tema tahteavalduse sisu ja eesmärgi vastavust tegelikule tahtele. Vahetu kontakti käigus kogetu põhjal on võimalik täpsemalt määrata ka kliendi riskiprofiil. Kontakt võib toimuda ka väljaspool finantseerimisasutuse püsivat tegevuskohta, tingimusel, et selle käigus täidetakse vähemalt samu hoolsusmeetmeid kui tavapärastel juhtudel. 

4.200. Kaugtuvastamisel täidab finantseerimisasutus RahaPTS-i §-s 31 sätestatud nõudeid ning arvestab pädeva järelevalveasutuse ja Euroopa Pangandusjärelevalve Asutuse asjakohastes juhendites ja suunistes sätestatuga. 

4.201. Kaugtuvastamisel tuleb kasutada usaldusväärset elektroonilise tuvastamise süsteemi või teenust, näiteks eIDAS määruse nõuetele vastavat e-identimise vahendit või kvalifitseeritud usaldusteenust. Kaugtuvastamise käigus kogutud kujutise-, heli- ja muud andmed peavad olema piisava kvaliteediga, et võimaldada isiku üheselt tuvastamist, ning need tuleb säilitada vastavalt kehtivatele nõuetele. Tehniliste probleemide või ühenduse katkemisel loetakse isikusamasuse tuvastamine ebaõnnestunuks.

4.202. Kaugtuvastuse eesmärgiks on muu hulgas võrrelda sessiooni käigus saadud isiku biomeetriat (näokujutist) dokumendil oleva või sellelt dokumendilt saadud näokujutisega.

4.203. Rahapesu Andmebüroo on avaldanud isikusamasuse kaugtuvastamise märgukirja.