Rahapesu Andmebüroo aastaraamat 2025

Hea lugeja!

Mul on hea meel juhatada sisse 2025. aasta aastaraamat.

Pea kaks kuud tagasi nimetas Vabariigi Valitsus mind ametisse teiseks ametiajaks. See on suur au ja vastutus. Tänan selle usalduse eest! 

Andmebüroo juhi valimise protsess tagab asutuse autonoomsuse ja sõltumatuse. Sobiva kandidaadi nimetamise otsustab esmalt sõltumatu tippjuhtide valiku komisjon, seejärel valdkonna eest vastutav minister ja lõpuks Vabariigi Valitsus.

Autonoomsus ja sõltumatus on rahapesu andmebüroode kõige olulisem garantii. Andmebüroode üleilmne katusorganisatsioon Egmont grupp täiendas 2025. aastal autonoomsuse ja sõltumatuse nõudeid ning kirjeldas 18 kriteeriumit koostööraamistiku põhiosana, mil rahapesu andmebürood saab pidada autonoomseks ja sõltumatuks. Nende järgi ei ole autonoomsus ja sõltumatus üksnes pealkiri, vaid vajalikud on reaalsed garantiid. See tähendab ka ülesannet korraldada iseseisvalt ja sõltumatult oma sisemist tööd, et vältida poliitilist mõjutamist, ametnike suvaotsustust, päringute või analüüside tegemist ilma õigusliku aluseta jne. Autonoomsus ja sõltumatus on eeltingimused, et saaksime olla osa Egmont grupi võrgustikust ja vahetada välispartneritega informatsiooni. Selleta oleksime võimetud navigeerima rahvusvahelises rahapesu tõkestamise süsteemis. Seda olukorras, kus rahvusvaheline rahapesu on meie majandussüsteemi ja finantssüsteemi kõige suurem risk.

Rahapesu Andmebürood peavad olema autonoomsed ja sõltumatud kõikjal maailmas.

Rahapesu Andmebüroole on viimane aasta olnud toimekas, sest mitte kunagi varem ei ole me olnud sedavõrd teravalt avalikkuse huviorbiidis. Loomulikult on see nõudnud palju selgitamist ja energiat kogu meeskonnalt, aga me vaatame seda võimalusena. Rahapesu Andmebüroo on tõusnud asutusena inimeste teadvusesse ning see võimaldab meil selgitada, mis on meie roll ühiskonnas. Meie peamine funktsioon ei ole rahapesu ennetamine järelevalve kaudu, sest kui järelevalve mehhanismid on paigas, siis me ei eelda, et turuosalised oleksid meie suurim rahapesu risk. Seetõttu peame hoidma peatähelepanu kuritegude tuvastamisel ja tõkestamisel. Rahapesu, nagu ka sellele eelnev kuritegelik tegevus, on tihti suletud iseloomuga. Tegemist on peitkuritegevusega, milles puudub kannatanu või kus kannatanu ei teavita kuriteost. Seda peavadki rahapesu andmebürood kriminaalmenetluse väliselt avastama.

Olen selgitanud mitmetes arvamuslugudes, artiklites ning raadios ja teles pangakontode küsimisega seonduvat ning nende andmete vajalikkust, mistõttu ei korda siin neid mõtteid. Mõistame ühiskonna muret seoses süsteemi võimaliku väärkasutamisega ja nende isikute informatsiooni töötlemisega, kes ei ole teinud kuritegevusele viitavaid ülekandeid või tehinguid. Mõistame sedagi, et kindluse andmiseks peab süsteemil olema efektiivne kontroll. Selleks on seadusandja juba sätestanud nii sisemised kui ka välised turvameetmed ning Rahandusministeeriumi ja Rahapesu Andmebüroo ühiste ettepanekutega tõhustatakse kontrolle loodetavasti veelgi. Eelduseks on, et Riigikogu on nende ettepanekutega nõus. Loodame ühtlasi, et Riigikogu uuendab meie mandaati tervikuna, vältimaks sarnaseid kahtlusi tulevikus.

Samal ajal oleme Rahapesu Andmebüroos teinud väga palju ära ning hea meel on seda aastaraamatus ka näidata. Lisaks 2025. aastale teeme seekord kokkuvõtteid ka viimasest viiest aastast, mis oli meie esimene strateegia periood. Meil on paigas andmetöötlusreeglid ja oleme üles ehitanud nüüdisaegsetele nõuetele vastava sise- ja kvaliteedikontrolli süsteemi. Märgilisena oleme välja andnud kümneid riskianalüüse, suunanud turuosalisi ning koolitanud tuhandeid inimesi. Oleme võtnud seoses turuga avatud hoiaku ning peame iga-aastaseid koostöökohtumisi suuremate turuosalistega ja teavitame kontrollitoimingutest ette mitmeid kuid.

Viie aastaga on ühesuunalisest järelevalvest saanud dialoog turuosalistega.

Ühtlasi on paljud turuosalised teinud viimase viie aastaga väga pika sammu edasi. Erasektor saab järjest enam aru, mis on nende roll rahapesu tõkestamise süsteemis ja millise võimaliku ärakasutamise eest tuleb end kaitsta. Turuosalised teevad teateid viidetega rahapesu tüpoloogiatele, mida nad lugesid meie märgukirjast või kuulsid koolituselt. Hea näide on ka ühest turuosalisest, kes oli järelevalve dialoogi alguses tõrjuv, kuid saades aru, et Rahapesu Andmebüroo soovib tegelikult aidata, tegi oma protsessid paremaks. Meie saime kindlust turuosalise pühendumusest ja tema sai enda süsteemid paremini korda. Vaid üheskoos tõkestame rahapesu ja loome turvalisust.

Meid peetakse tunnustatud partneriks Euroopas ja maailmas ning meiega koostöö osas on öeldud, et see on parem kui kunagi varem. Oleme jõudnud nii kaugele, et meie inimesed ei liigu kõrgemale ainult finantssektoris, vaid ka rahvusvaheliselt. Meil on hea meel, aga ka kahju, et Andmebüroo üks kõige kogenumaid töötajaid, asejuht Markko Kard, liigub Euroopa Liidu rahapesu tõkestamise järelevalveasutusse AMLA. Tal on võimalus suunata regulatsioonide suurt hulka – ligemale 40 teise ja kolmanda taseme regulatsiooni –, mille AMLA teeb nii era- kui ka avalikule sektorile lähiaastatel kohustuslikuks.

Viis aastat tagasi, kui mind valiti Rahapesu Andmebüroo juhiks, oli Andmebüroost just saanud Politsei- ja Piirivalveametist eraldiseisev asutus. Sama trend näib olevat ka Euroopas, kus rahapesu tõkestamisega seotud intsidentide või suurte probleemidega seoses on hakatud süsteeme kibekiiresti reformima ning andmebüroo muutmine eraldiseisvaks asutuseks on üks nurgakividest.

Näiteks Läti oli veel 2018. aastal täielikus kriisis, kui neid ähvardas FATF-i halli nimekirja sattumine. Terve riik koondus sealse rahapesu andmebüroo taha, kes raporteeris otse peaministrile. Andmebüroo muudeti eraldiseisvaks asutuseks, anti vajaminevad tööriistad ja vahendid. Kõik pädevad asutused pingutasid, et mõista standardite ja parimate praktikate sisu, ning tegid oma parima, et riik oleks järgmisel hindamisel efektiivne või miks mitte ka maailma tõhusaim rahapesu tõkestamise riik. Seitse aastat hiljem avaldati Läti kohta uus raport, mis positsioneeris nad maailma parimaks rahapesu tõkestamise riigiks – väga hea riskidest arusaamine, tugev rahapesu andmebüroo, palju riskidele vastavaid rahapesu kriminaalmenetlusi ja viie aasta peale umbes 320 miljonit konfiskeeritud eurot.

Eesti riigi hindamine toimub küll tõenäoliselt alles 2030 või 2031, aga hindamisprotsess juba käib, sest tänaseid tegevusi võetakse hindamise tulemustel arvesse. Eelmisel korral läbisime hindamise üle noatera ja ei langenud nn halli nimekirja. MONEYVALi hindamine andis meile küll selge teekaardi, kuid peame endale tunnistama, et hindamisjärgne edasiminek vajab uut käiku. Lihtne näide on konfiskeerimine – viimastel aastatel on see püsinud aastas 4-6 miljoni euro vahel, mis on kaugel Läti viie aasta tulemusest, 320 miljonit eurot.

Euroopa riikidest on hallis nimekirjas olnud Serbia, Malta, Bulgaaria, Horvaatia jne. Rahvusvaheline Valuutafond (IMF) kirjeldas 2021. aastal, et hall nimekiri tähendab riigile sisemajanduse kogutoodangu (SKT) kahanemist vahemikus 4,6%-10,6%. Lisaks SKT vähenemisele kallineks raha hind kapitaliturgudel ehk raha, mida peame laenama 4,5% eelarvemiinuse korral, oleks oluliselt kõrgema intressiga. Pangad võivad kaotada korrespondentsuhteid, mis muudaks teatud vääringutes arveldamise võimatuks. Eesti inimesed ei saaks avada teiste riikide finantsettevõtete juures kontosid või selleks kuluks nädalaid ja kuid. Väheneksid ka välisinvesteeringud. Malta ei ole 2022. aastast enam hallis nimekirjas, kuid riigina tunnevad nad siiani majanduslikke mõjusid.

Aeg ei oota ning riiklik suutlikkus sõltub vajalike muudatuste elluviimisest viivituseta ja täies mahus.

Seetõttu peame riigina kiiresti otsustama oma edasise teekonna, sest me ei tohi enam aega kaotada. Need on ühised teekaardid, narratiivid ja idee, kuidas saada riigina efektiivsemaks. Geopoliitiliselt segastel aegadel on olulisem kui kunagi varem ka poliitiline arusaam selle teema olulisusest ja toetus. Ei tahaks, et otsime järgmise MONEYVALi hindamise ajal taas süüdlaseid, nagu juhtus Danske Banki skandaali järgselt.

Rahapesu Andmebüroost on saanud kompetentsikeskus ja suunanäitaja ning oleme valmis viima oma riiki edasi, kuid selleks peavad meil olema vajalikud õigused ja pädevused. Riigina peame käima ühte jalga!

Vaata järele Rahapesu Andmebüroo juhi ettekannet EFIUC 2025 konverentsilt

Head lugemist!