Rahapesu Andmebüroo aastaraamat 2025

Rahvusvahelise finantssanktsiooni teadete arv on langustrendis. Võrreldes 2024. aastaga oli 2025. aastal teateid ligi neljandik vähem, ja võrreldes 2022. aastaga, mil algas Venemaa täiemahuline sõda Ukrainas, enam kui poole võrra vähem. See on kooskõlas maksestatistikaga – aastatega on kahanenud nii sisse- kui väljaminevad maksed Venemaa ja Valgevenega. Krediidiasutused on üle vaadanud oma riskiisu ja kliendiportfelli. Samuti on vaibunud siinsete väetiseterminalidega seotud sanktsioonisubjektide tegevus ning sellega seotud teated.

Enamik teadetest oli seotud EL-i või Vabariigi Valitsuse Venemaa ja Valgevene suhtes kehtestatud sanktsioonirežiimidega. Valdavalt – 80% juhtudest – olid turuosalised hinnanud finantssanktsiooni kohaldamise vajadust õigesti või kohaldanud finantssanktsioone õiguspäraselt. Neil juhtudel, kus Rahapesu Andmebüroo hinnangul ei olnud tegu sanktsiooni kohaldamise olukorraga või oli turuosaline kohaldanud meedet õigusvastaselt, anti suuniseid edasiseks tegevuseks. Peamiselt oli tegemist olukorraga, kus isikut ei suudetud tuvastada ja andmebüroo täiendava info aitas välistada sanktsiooni subjekti. Kohaldatud piirangutest esines kõige enam rahaliste vahendite külmutamist, kuid kolmandikul juhtudest tehingust keelduti – sanktsiooni subjektidele ei tehtud rahalisi vahendeid kättesaadavaks.

Virtuaalvääringu teenuse pakkujad on pidanud kohaldama üha enam sanktsioonist tulenevaid piiranguid.

2025. aastal kasvas oluliselt virtuaalvääringu teenuse pakkujatelt saadud teadete arv, mis vajasid tagasisidet finantssanktsiooni või tegevuspõhise ehk sektoriaalse sanktsiooni kohaldamiseks. Taolise virtuaalvääringuga seotud teadete arvu kasvu peamiseks põhjuseks oli Eestis kuni 24.02.2022 tegevusluba omanud krüptovaluuta platvormi Garantex lisamine EL-i sanktsiooni nimekirja 24.02.2025. Kui varasemalt ei olnud Garantexile kehtivad OFAC-i sanktsioonid Eesti turuosalistele kohustuslikus korras kohalduvad, siis Garantexi EL-i sanktsiooni nimekirja lisamisel tekkis selle platvormiga kokku puutunud turuosalistel ka sanktsiooni kohaldamise kohustus. Analüüsitud juhtumites oli Eesti tegevusloaga virtuaalvääringu teenuse pakkujate kokkupuude Garantexiga enamikel juhtudel kaudne ning oli seotud peamiselt klientidega, kes tegid Garantexi seosega tehinguid.

Teadete arvu kasvu põhjustas ka tegevuspõhise sanktsiooni sagedasem kohaldamine isikute puhul, kelle osas tekkis virtuaalvääringu teenuse pakkujatel kahtlus, et klient võib olla Venemaa või Valgevene kodanik ning ei pruugi enam elada Euroopa Majanduspiirkonnas ega Šveitsis. Kui krediidiasutuste puhul näeme, et nende võimekus finantssanktsiooni kahtlusega olukordi tuvastada ajas kasvab, siis Eesti virtuaalvääringu teenuse pakkujate puhul on jätkuvalt murekohaks, et sanktsiooni rikkumise kahtlusega tehingud on alaraporteeritud ning võimekus tuvastada EL-i sanktsioone rikkuvaid tehinguid on puudulik.