Rahapesu Andmebüroo aastaraamat 2023

SOBIVUSMENETLUSED

Rahapesu Andmebüroo üheks ülesandeks on hinnata tegevusloastatud ettevõtetega seotud isikute (juhatus, osanikud, tegelikud kasusaajad, kontaktisikud) ning krediidiasutuste kontaktisiku ja rahvusvahelise finantssanktsiooni eest vastutava isiku sobivust sellele ametikohale. Pädev kontaktisik tagab rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise süsteemide olemasolu ning sisukamate ja asjakohaste teadete edastamise andmebüroole. Aasta jooksul esitati 61 teavitust kontaktisikute kohta.

Alates 2023. aastast on sobivusmenetlus muutunud põhjalikumaks. Hinnatakse isikute varasemaid töökogemusi, haridust, saadud koolitusi, teadmisi oma rollist ning samuti ettevõtte struktuuri, kuhu isik tööle asub. Vajadusel kutsutakse kontaktisiku kandidaat Rahapesu Andmebüroosse vestlustele, eesmärgiga veenduda tema teadmistes, oskuses ja sobivuses sellele ametikohale.

Positiivse tendentsina ja hea koostööna teatatakse Rahapesu Andmebüroole kontaktisikute valimisest ka juhul, kui seadusest tulenevalt ei ole kontaktisiku olemasolu kohustuslik.

VALIK SOOVITUSI TEGEVUSLOA TAOTLEJATELE JA KOHUSTATUD ISIKUTELE

• Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamiseks tuleb olla kursis rahvusvaheliste nõuete, juhiste, soovituste ja tüpoloogiatega. Siseriiklikust seadusandlusest tulenevad nõuded täitmiseks, kuid finantskuritegevuse vastases võitluses saab efektiivne olla vaid siis, kui seda keerukat maailma päriselt mõistetakse. 
• Andmebüroo on küll avatud dialoogiks kohustatud isikutega, kuid see ei tähenda õigusnõustamist. Selleks on vastavad erapooletud professionaalid – juristid, advokaadid jt.
• Enne tegevusloa taotlemist tuleb tutvuda siseriiklike nõuetega, kas ja millist tegevusluba teenus vajab, ning mõelda hästi läbi oma äriplaan ja teenuse sisu. Taotlejal tuleb endale selgeks teha teenuse osutamiseks vajalikud peamised ärialased mõisted.
• Tegevusloa taotlemisel tuleb esitada täpne ja arusaadav teenuse kirjeldus, selgitades mh, kuidas ja millistele klientidele teenust osutatakse. Ettevõttel tuleb läbi viia õiguslik analüüs, millist tegevusluba vajatakse. Taotluse juurde lisada konkreetsest ettevõttest lähtuvalt koostatud riskihinnang ja riskiisu ning protseduurireeglid. Seda ei asenda õigusnõustajate poolt koostatud ja sagedasti esitatud pigem standardne dokumentatsioon.
• Erinevad äriühingute teenuse pakkujad on vahendanud klientide nimel tegevusloa taotlusi maksudeklaratsioonide esitamiseks, kuna välisriigi ametiasutus seda nõuab. Eestis ei ole see tegevus tegevusloastatud.
• Majandusaasta aruanded tuleb esitada tähtaegselt, sest aruande esitamisega rohkem kui kuus kuud viivitamisel loetakse ettevõte majandustegevusest loobunuks ning see annab andmebüroole õiguse tunnistada tegevusluba kehtetuks.

SUUND KOOSTÖÖLE

MONEYALi soovitus tõsta turuosaliste arusaamist ja teadlikkust rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise riskidest kehtib kõikides sektorites, sh mittefinantsasutustele. Lisaks sellele tõukasid lõppenud 2023. aastal aktiivset koolitustegevust seadusemuudatused, kestev Vene sõjaline agressioon Ukrainas ja sellest tulenev finantssanktsiooni kohaldamine ning teravdatud tähelepanu terrorismi rahastamisele.

Kokku jagasid andmebüroo teenistujad teadmisi ja kogemusi enam kui 5000 osalejale era- ja avalikust sektorist, mis on varasemast ligi kaks korda rohkem. Enam kui 30 infoüritusest, kus Rahapesu Andmebüroo esines, olid pea pooled sündmuste korraldajatest turuosalised ning ülejäänud kas andmebüroo ise või mõni teine riigiasutus.

Katusorganisatsioonidega tehti koostööd ka järelevalve kaugkontrolli küsimustike ettevalmistamisel virtuaalvääringu teenuse pakkujatele ja hasartmänguteenuse pakkujatele. Koostöös valminud küsimustikud arvestavad sektorite eripärasid, praktilisi nüansse ning on eeldatavasti vastajatele arusaadavamad ja nende tulek ette teada.

Virtuaalvääringu teenuse pakkujate sektori küsimustiku said 2023. aasta novembris kõik sel hetkel tegevusluba omanud ettevõtjad. Vastamise tähtaeg oli 2024. aasta veebruari lõpp. Aprillis tuleb teenusepakkujatel aga juba vastavalt uuele korrale esitada esimene regulaarne aruanne Eesti Panga aruandlusportaalis. Pidev aruandlus panustab ka riigi riskipildi ajakohasena hoidmisse.

Hasartmänguteenuse pakkujad, kellele väljastab tegevusluba Maksu- ja Tolliamet, on rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse tähenduses samuti Rahapesu Andmebüroo järelevalve subjektiks. Sektori muudab haavatavamaks nii sularaha kasutus kui ka veebipõhine hasartmäng. Olukorrateadlikkuse parandamiseks said aasta lõpus kaugkontrolli küsimustiku kõik 31 hasartmänguteenuse pakkuja tegevusluba omanud ettevõtet. Vastamise tähtaeg oli veebruaris 2024.