Rahapesu Andmebüroo aastaraamat 2022

AASTA PARIM TEADE LAEKUS TAAS PANGALT

• Teade esitati õigeaegselt
• Hoolsusmeetmeid rakendati õigesti
• Tehinguid analüüsiti sisuliselt ja kirjeldati hästi teate sisukirjelduses
• Hoolsusmeetmete käigus saadud infot analüüsiti
• Kahtlaseid tehinguid kõrvutati hoolsusmeetmete käigus kogutuga
• Punased lipud olid märgitud
• Teatele olid lisatud asjakohased dokumendid
• Teate subjektid olid märgitud
• Võimalikud seosed teiste isikutega olid märgitud
• Kahtlus oli esitatud struktuurselt arusaadavalt, antud juhul kronoloogiliselt

Abikaasad esitasid krediidiasutusele laenutaotluse kinnisvara soetamiseks.

• Krediidiasutusel tekkis laenutaotlejate maksevõime kontrollimisel kahtlus nende vara päritolu osas. Ühe abikaasa sissetulekute kontrollimisel selgus, et isik on saanud makseid mitmelt erinevalt äriühingult, eri riigi makseasutustest ja pangakontodelt.
• Üheks palgamaksjaks oli Eestis registreeritud virtuaalvääringu teenuse osutaja, mille tegelikuks kasusaajaks oli laenutaotleja ise. Samuti oli ta saanud makseid teiselt endaga seotud makseasutuselt. Taotleja ei olnud pangale esitanud kõiki endaga seotud kontosid.
• Kohaldati tugevdatud korras hoolsusmeetmeid. Saadetud materjalid tõstatasid veel rohkem küsimusi. Osa dokumente oli võltsimistunnustega. Kliendi juhitaval ettevõttel oli ainult üks suurem klient, kelle makseid ta vahendas. Vahendid laekusid Gruusias registreeritud finantseerimisasutuselt, mis kanti edasi kauplemisplatvormile välisriigis.
• Arvestades, et isikule laekusid maksed välisriikide makseasutustest ning vara allikas jäi segaseks, paluti esitada kõik kontode väljavõtted makseasutustes ja pankades ning selgitused ja dokumendid seoses suuremate kannetega Eesti ettevõttele. Need tekitasid veelgi küsimusi ja kahtluse ühe dokumendi võltsimises.
• Isiku äriühingu kontole oli laekunud Gruusias registreeritud finantseerimisasutuselt kümneid miljoneid eurosid viimase aasta jooksul. Gruusia ettevõtte kohta ei ole avalikes allikates informatsiooni, ent nähtub, et selle omanikuks on Ukraina päritolu isik, kelle kohta samuti ei leidu internetis informatsiooni. Avalikest allikatest leiti informatsioon, et Ukraina isik võib olla seotud Ukrainas registreeritud ettevõtte kaudu eraisikuga, kes on Ukraina krediidiasutuse nõukogus.
• Gruusia ettevõtte kodulehe profiil ei vastanud ei vastanud finantseerimisasutuse kriteeriumitele. Internetiarhiiv viitab ettevõtte varasemale tegevusele seoses arvutimängude vautšeritega.
• Hinnates eeltoodud informatsiooni kogumis tekkis pangal kahtlus, et antud juhtumi puhul võivad esineda rahapesu tunnused ning kliendi kaastaotleja roll tundub olevat transiitkonto teenuse pakkumine.
• Kahtluse hajutamiseks paluti kliendil täiendavalt selgitada Eesti ettevõtte ülesehitust ja äriloogikat, muu hulgas, milliseid teenuseid täpselt osutatakse, kuidas leitakse kliente, millistel turgudel tegutsetakse ning millised on seosed ettevõtte kontol suuremate tehingupartneritega toimunud tehingute vahel. Klient ei vastanud ja kliendisuhtest keelduti.

AVALDATI ESIMENE TÜPOLOOGIATEADE

Andmaks turule veelgi operatiivsemalt suuniseid, kuidas tunda ära ohte ja tuvastada võimalikke kuritegelikke mustreid, alustas Rahapesu Andmebüroo tüpoloogiateadete väljaandmist. Tegemist on andmebüroo analüütikute märgatud ilmingutega, mille süsteemsuse hindamisel saavad olulise panuse anda kohustatud isikud.

Esimene tüpoloogiateade kutsus tuvastama ebaharilikku tegevust ja kahtlaseid tehinguid seoses Eesti ettevõtetega, kellel on käibemaksukohustuslase registreerimisnumber. Ohuks on nende ettevõtete võimalik ärakasutamine alates maksupettustest kuni rahapesu toimepaneku ja sanktsioonidest kõrvalehoidmiseni.

Juba nädal hiljem laekus esimene teade, mis mitte ainult ei osutanud samale tüpoloogiale, vaid käsitles ka samu riike, mis olid silma jäänud Rahapesu Andmebüroos.

Jätkame tüpoloogiateadete avaldamisega, et avalikkust operatiivselt informeerida uutest riskidest ja suundumustest.